微贷以低息把出借人的钱以高息借给债务人,吃了高额息差,过去8年,微贷网是这个游戏规则中最大的受益者,还上了美国NSDQ的股市,现在风险来临,将本来的短期出借标的无区别地随机拆分成3年期限无数散标,无任何利息,不知真假的债务人,美其名曰穿透底标,这吃相也实在太难看了。吃相难看也就罢了,只要能正常地还上款,现在却推出了令人困惑的方案2。
一、按道理,方案1设定的36个月还款比方案2的18个月还款期长一倍,不是对微贷更有利吗?这么急着主推方案2的原因是什么?
1、是在愤怒的出借人不断投诉、报案压力下,在政府有关部门的指导下,出台了方案2;
2、方案2是P2P转民间债权投资,上级主管部门,有清退p2p 平息社会风险的需要;
3、方案2降低了微贷网刑事风险;
二、方案2增加了出借人更多不确定性的风险:
1、如果36个月都还不起,那18个月,能还得起吗?爆雷的机率很大;
2、签了方案2,出借人成了投资人性质,如果爆雷产生诉讼,第三方公司杭州鲲鹏成为诉讼的主体被告,微贷成为担保责任,第三方公司及微贷仅负民事责任、可以申请破产,公司高管不用坐牢。
3、由于微贷们的刑事转民事的风险解除,微贷催债的压力、动力将会大大下降,这让出借人处于更加不利的弱势中。
4、方案二脱离了银行监管账户,更有不确定性
5、如果哪一天爆了,这纠缠不清的多方复杂关系增加了更多的风险与不确定性;
方案2缺乏足够的诚意,确实是没有任何保障、安全感,这无亚于刚出狼群,又入虎口!不难理解,为什么这么多卑微的出借人,宁愿不要利息也不愿意签方案2,是在本息都无法保障的情况下,他们想保留着最后的那张卖身契。
三、为什么主管部门建议方案2?
主管部门说的方案1不合法风险是什么? 主管部门主推方案2,是因为方案1微贷网违法(非法吸储),受害者报案,公安、法律方面有压力,报警、投诉的多了,必须作出警、立案的处理,转债后,也即完成了P2P清退业绩,主管部门压力减轻了; 主管部门说的方案1不合法风险,是指微贷网一旦爆雷不还款,就涉嫌违法,出借人报案、立案、判刑的风险。 违法是微贷网违法,出借人是受害者,现在它的违法行为未得到追究、惩罚、受害者的合法利益未得到补偿的情况下,又让受害者放弃自己的追究权,接受一个自断后路的卖身契?反而让违法者合法化了?接受这个方案的无异于愚蠢。
四、已经签了方案2的出借人,为什么这么积极地推行方案2?
如果没有不为人知的内幕交易,那是否可以这么理解:当未达到一定的签约比例,微贷都未能达到减轻刑事的效果,如果上了刑罚,方案2的兜底担保,便无从谈起,这是否可以理解为投鼠忌器的一种?
但是,签了方案2的人要知道,只要方案1暴雷,在群情汹涌愤怒的出借人一定报案,在有法可依、违法必究的原则下,公安一定立案、立案一定判刑。在倍偿方面,方案2的人不会比方案1的人优先获得倍偿;签了方案2的人,后面有新的方案3或谈判条件,也再无关系;如果全部都签了方案2,那最大的赢家就是微贷网,出借人转成了投资人,成了最大的输家。这个有点样中、美、俄一样,谁都有核武器,正常情况下,谁都不会打出这个底牌,但如果谁放弃自己的底牌,那谁会就会输掉自己的主权一样的道理。所以我认为,不管方案一、方案二,都是绑在一条绳上的蚂蚱,谁也不会比谁幸运得多少。
五、什么时候会爆雷?
什么时候爆雷我不知道,但有以下几点因素影响:
1、债务人还款进度,按姚宏说的100亿欠债人,25%的还款,即25亿回款,
2、今天听了某个用户与主管部门领导的电话录音,都说是主管部门为了维稳要工作,顶着、帮扶,不让它爆。
3、当签2方案越多,占70%以上时,那余下的30%就成了弱势群体,那时爆的社会影响力低了,要爆的能量大于压住不爆的能量,到那时风险就越越高了。
六、8年来,微贷网股东是最大的既得利益者、上市公司,方案2缺乏诚意,出借人诉求股东兜底,微贷网应该拿出更优的方案。
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