说说微贷最近的新方案

金融理财

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颠三倒四 发表于：2020-04-27 06:24:00

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微贷网在4月26日新上线了《资管方案》，目前这个方案仅在APP端可见。

期限18个月，利率2.25%，回款方式为等额本息。

这个资管方案其实在之前的本月22日就有过透露，当时微贷和出借人、金融办举行过一次会谈，交流的时间比较久，主要就是债转和兑付这两方面。债权转让方面，姚老板的表态是债转只是一项功能，为有资金需求的人提供一个提前拿回资金的功能，每位出借人都有选择与否的权利。金融办方面当时对债转方面的表态是短期内应该不会让平台开放。于是一些包括网传第三方的消息暂时就停下来了。兑付方案方面，还是讨论阶段，但当时就透露出来会新增一个第三方资产公司来收购平台的债权。

根据平台显示，涉及的协议有两个，一个协议是《债权转让合同》，显示受让方为“杭州鲲鹏非融资性担保有限公司”，微贷（杭州）金融信息服务有限公司是作为担保方。另一个协议是《战略合作协议》，微贷（杭州）金融信息服务有限公司在此中是作为甲方，“宁夏顺亿资产管理有限公司”是作为乙方。

又一家上市公司在去年的8月29日发布了“关于收到中国证券监督管理委员会广东监管局《行政处罚事先告知书》的公告”，这个事情在和康美、獐子岛等被称为“2019年A股十大财务造假经典案例”。

其实微贷网从今年年初计划标不再兑付，穿透底层资产还款后，截止3月17日，前面兑付了8个亿，那8个亿的资产其实是最好要回来的资产，又拖了一个多月后，剩下的那些资产能要回来的难度更大。别说目前新上线的资管计划给的是18个月兑付完，还要付2%的年化利息了，你就是给它三年甚至十年时间，它连本金都还不完，还要啥利息啊，所谓的新的资管计划也就只有忽悠小白，化解掉平台的待收存量，减小姚老板的责任。而且找的收购债权的第三方，实际上就是平台的关联方，真的靠市场化去找资产公司来接盘，别说还全部本金加年化2%的利息了，就是叫别人出五折的价钱，估计都没有几家公司愿意接。大家可以参考拓道立案后经侦追讨借款人欠款的情况，10个亿待收的资产，立案后有5个月了吧，才追回来借款人450多万的借款。不过，之前好处置的资产也处置的差不多了，剩下的全是难咬的硬骨头。

但是，平台既然上了这个资管计划，不排除平台把稍微好催收点的资产全部划到资管计划中，把一些已经逾期很久的烂账，坏账资产继续分给按底层穿透的投资人，这样操作的话，选择了资管计划的投资人，前面数期还有希望拿到回款，但后面的期数很难拿完，还失去了债权主张的权力；不转资管计划的那部分投资人，虽然债权还在自己手里面，但后面要收到回款可能性会比原来更难上加难。

所以，无论是原来的穿透底层回款，还是选择转刚上线的资管计划，都是两难的决策，都不太理想，都不太可取。在都没有太好的方案的时候，可能还不如选择原地踏步，维持不动。

好一点的可供执行的方案，我们认为还是放开债权转让，让市场去决定债权的真实价值，投资人选择第一时间打折退出，争取卖个好价钱，最后让更少的风险承受能力很高的投机者去收购这些垃圾债权。

另有一个可行的方案就是，平台拿出钱来，找个第三方，一次性打折收购掉投资人手里的债权，投资人拿钱亏本散人。

只有这两个方案对还在车上的投资人来说才是最有利的。现在无论是穿透底层的还款计划，还是选择转投资管计划都不是太理想的选择，如果非要在目前的这两个方案中选择一个，都太难。